Του Παναγιώτη Στάθη
Στην εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τον υπολογισμό του επιτοκίου στα δάνεια του νόμου Κατσέλη, προχωρούν μεσα στο Φθινόπωρο τράπεζες και servicers, με μειωμένα δοσολόγια, και τους δανειολήπτες να γνωρίζουν πλεον τον τρόπο υπολογισμού των τόκων και τα επόμενα βήματα.
Όπως εκτιμά η δικηγόρς παρ’ Αρείω Πάγω Κατερίνα Φραγκάκη, στα τέλη Οκτωβρίου, το αργότερο αρχές Νοεμβρίου, τράπεζες και servicers θα έχουν ολοκληρώσει την αποστολή των δοσολογίων προς τους δανειολήπτες, μετά την πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου.
Η αναδρομικότητα της ρύθμισης αφορά τους ενήμερους δανειολήπτες της κατηγορίας. Όπως επισημαίνει η κα Φραγκάκη, η ρύθμιση που έφερε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας προβλέπει ότι ο τόκος θα υπολογίζεται μόνο για το διάστημα μεταξύ δύο διαδοχικών δόσεων και όχι για ολόκληρη την περίοδο από την έναρξη της ρύθμισης έως την καταβολή της δόσης.
Η λύση
Με το στεγαστικό πρόβλημα να αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα για τα ελληνικά νοικοκυριά, τις τιμές ακινήτων και ενοικίων να έχουν εκτοξευτεί, επιβαρύνοντας σημαντικά τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς, η απόφαση του Αρείου Πάγου δίνει μια σημαντική οικονομική ανάσα σε όσους δανειολήπτες έχουν εντάξει τις οφειλές τους στον νόμο Κατσέλη.
Σύμφωνα με το σκεπτικό της απόφασης, το επιτόκιο θα υπολογίζεται στη μηνιαία δόση του δανείου και όχι σε ολόκληρο το ποσό. Έτσι, εάν ένας δανειολήπτης έχει πάρει δάνειο 100.000 ευρώ και καταβάλει μηνιαία δόση 1.000 ευρώ, ο τόκος θα υπολογίζεται στο ποσό των 1.000 ευρώ και όχι στο σύνολο της οφειλής. Στο πλαίσιο αυτό θα υπάρξουν σημαντικές μειώσεις στις μηνιαίες δόσεις των δανείων.
Για παράδειγμα, για δάνειο 100.000 ευρώ, αποπληρωμή σε 20 χρόνια και επιτόκιο 4,5%, η μηνιαία δόση είναι σήμερα 616 ευρώ, ενώ μετά την απόφαση του Αρείου θα είναι 417 ευρώ, με το μηνιαίο όφελος να ανέρχεται σε 199 ευρώ και το ετήσιο σε 1.428 ευρώ.
Αντίστοιχα, για δάνειο 50.000 ευρώ, αποπληρωμή σε 20 χρόνια και επιτόκιο 4,5%, η μηνιαία δόση είναι σήμερα 308 ευρώ, ενώ μετά την απόφαση του Αρείου θα είναι 209 ευρώ, με το μηνιαίο όφελος να είναι 99 ευρώ και το ετήσιο 1.188 ευρώ.
Πώς ορίζεται το επιτόκιο
Αναφορικά με το επιτόκιο των δανείων, η δικηγόρος Κατερίνα Φραγκάκη εξηγεί ότι εφαρμόζεται το επιτόκιο που προβλέπει η δικαστική απόφαση. Για παράδειγμα, εφόσον πρόκειται για σταθερό επιτόκιο, αυτό θα παραμένει αμετάβλητο σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης, ενώ στις περιπτώσεις κυμαινόμενου επιτοκίου θα λαμβάνεται υπόψη το επιτόκιο που ισχύει κατά τον χρόνο καταβολής κάθε δόσης.
Αξίζει να σημειωθεί ότι θα πρέπει να προσφύγουν στη Δικαιοσύνη οι οφειλέτες μόνο εάν δεν εφαρμόσουν ορθά την απόφαση του Αρείου Πάγου οι τράπεζες και οι servicers.
Οι servicers θα πρέπει επίσης να αποστείλουν αναλυτικά και σαφή δοσολόγια στους δανειολήπτες, έτσι ώστε να γνωρίζουν με ακρίβεια το ύψος των μηνιαίων δόσεων που πρέπει να καταβάλουν. Όπως καταλήγει η Κατερίνα Φραγκάκη, κάθε περίπτωση δανειολήπτη είναι διαφορετική και καθορίζεται με βάση μια ξεχωριστή δικαστική απόφαση. Συνεπώς, κάθε δανειολήπτης με τον δικηγόρο του πρέπει να απευθυνθεί αρχικά στους φορείς που κατέχουν το δάνειό του και, προφανώς, αν δεν υπάρξει ικανοποίηση στον τρόπο εφαρμογής, να προσφύγει στα δικαστήρια.
Πηγή: capital.gr
