Του Νίκου Κωτσικόπουλου
Για πρώτη φορά επιστρέφει στο τραπεζικό σύστημα, με απευθείας μεταβίβαση σε τράπεζα, χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει κυρίως στεγαστικά δάνεια τα οποία ήταν “κόκκινα”, αλλά έχουν πλέον θεραπευτεί και εξυπηρετούνται κανονικά. Πρόκειται για το χαρτοφυλάκιο Jewel, με 824 δανειολήπτες και συνολική μεικτή λογιστική αξία 37,4 εκατ. ευρώ, το οποίο απέκτησε η CrediaBank από τιτλοποιήσεις του προγράμματος “Ηρακλής”, με διαχειριστή των δανείων αυτών τη Cepal, που ολοκλήρωσε τη συναλλαγή.
Η σημασία της συμφωνίας βρίσκεται στην επιστροφή των δανειοληπτών στην κανονική τραπεζική αγορά, από την οποία είχαν βρεθεί εκτός, λόγω παλαιότερων οφειλών. Οι ίδιοι έχουν πλέον αποκαταστήσει την εξυπηρέτηση των δανείων τους και αποκτούν ξανά άμεση σχέση με τράπεζα, με δυνατότητα πρόσβασης και σε άλλες τραπεζικές υπηρεσίες.
Παράλληλα, η CrediaBank ενισχύει το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων της, αποκτώντας δάνεια που εξυπηρετούνται κανονικά, μαζί με περισσότερους από 800 νέους πελάτες. Η τράπεζα αναφέρει ότι η συναλλαγή συνδυάζει ελκυστικές αποδόσεις με συνετή διαχείριση κινδύνων, ενώ επέλεξε τα δάνεια (ένα- ένα), έπειτα από αναλυτική αξιολόγηση όλων των δανειοληπτών.
Γιατί είναι ακόμα δύσκολη η επιστροφή των δανείων
Η επιστροφή πρώην “κόκκινων” δανείων στο τραπεζικό σύστημα απαιτεί χρόνο και αυστηρό έλεγχο. Σύμφωνα με τους ευρωπαϊκούς τραπεζικούς κανόνες, που θέτει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA), ένα ρυθμισμένο δάνειο δεν μπορεί να χαρακτηριστεί ξανά εξυπηρετούμενο μόνο και μόνο επειδή ο δανειολήπτης άρχισε να πληρώνει τις δόσεις του.
Πρέπει να έχει περάσει τουλάχιστον ένας χρόνος από τη ρύθμιση ή τον χαρακτηρισμό του ως μη εξυπηρετούμενου -όποιο από τα δύο συνέβη αργότερα. Στο διάστημα αυτό ο δανειολήπτης πρέπει να έχει αποδείξει ότι μπορεί να αποπληρώνει κανονικά τις υποχρεώσεις του, χωρίς ληξιπρόθεσμες οφειλές και με θετική αξιολόγηση της οικονομικής του κατάστασης.
Ακολουθεί περίοδος παρακολούθησης τουλάχιστον δύο ετών, κατά την οποία το δάνειο θεωρείται ήδη εξυπηρετούμενο, αλλά εξακολουθεί να φέρει την ένδειξη ότι έχει υποστεί ρύθμιση. Για να απαλλαγεί και από αυτήν, απαιτείται συνέπεια στις πληρωμές και να μην υπάρχουν καθυστερήσεις άνω των 30 ημερών στις δανειακές υποχρεώσεις του πελάτη.
Υπάρχει και ένας ακόμα γνωστός περιορισμός. Οι τράπεζες που είχαν τιτλοποιήσει τα “κόκκινα” δάνειά τους δεν μπορούν να τα επαναγοράζουν κατά τρόπο που παραβιάζει τους εποπτικούς περιορισμούς για τη μεταφορά του πιστωτικού κινδύνου. Μπορούν όμως να τα αποκτούν άλλες τράπεζες, εφόσον τα δάνεια πληρούν τα απαιτούμενα κριτήρια και η συναλλαγή ανταποκρίνεται στους εποπτικούς κανόνες.
Στην περίπτωση του Jewel, τα δάνεια έχουν επιστρέψει πλήρως σε καθεστώς εξυπηρέτησης σύμφωνα με τα κριτήρια της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA), όπως αναφέρει η CrediaBank. Η Cepal θα συνεχίσει να διαχειρίζεται προσωρινά το χαρτοφυλάκιο για μικρό ακόμα χρονικό διάστημα, μέχρι να ολοκληρώσει η CrediaBank τη μεταφορά των δανείων και των σχετικών υπηρεσιών και να αναλάβει η ίδια την εξυπηρέτηση των πελατών.
Πηγή: capital.gr
