Σε υψηλά επίπεδα παραμένει και εφέτος το ποσοστό των ρυθμίσεων μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού που κοκκινίζουν λίγους μόλις μήνες μετά τη σύναψή τους.
Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών δεν δημοσιεύει σχετικά στοιχεία, ωστόσο η εικόνα από τις εταιρείες διαχείρισης είναι ανησυχητική.
Σύμφωνα με πηγές από τον κλάδο, σχεδόν 1 στις 2 αναδιαρθρώσεις τραπεζικών χρεών αποτυγχάνει, με αποτέλεσμα την καταγγελία της συμφωνίας που έχει επιτευχθεί από τους πιστωτές.
Οι ίδιοι κύκλοι σημειώνουν πως δύο είναι οι βασικές αιτίες που οδηγούν σε αθετήσεις πληρωμών:
Πρώτον, ο οφειλέτης αδυνατεί να ανταποκριθεί στις δόσεις του.
Όπως τονίζουν σχετικά, «δεν πρέπει να ξεχνάμε πως οι προσφεύγοντες στον εξωδικαστικό μηχανισμό έχουν στις περισσότερες περιπτώσεις σοβαρά οικονομικά προβλήματα. Ως εκ τούτου, το ενδεχόμενο να μην είναι σε θέση να ανταποκριθούν τελικά στη ρύθμιση που πέτυχαν είναι πιθανό».
Δεύτερον, ένας μεγάλος αριθμός δανειοληπτών χρησιμοποιεί το υπό εξέταση εργαλείο κατά βάση για να ρυθμίσει τα χρέη του προς το δημόσιο.
Τα χρέη προς δημόσιο
«Σήμερα δεν υπάρχει άλλη λύση που να δίνει την ευχέρεια αποπληρωμής οφειλών προς την ΑΑΔΕ και τον ΕΦΚΑ σε έως και 240 δόσεις», υποστηρίζει πηγή από μεγάλο servicer.
«Έτσι, δεν είναι λίγοι όσοι αξιοποιούν τον εξωδικαστικό για να ρυθμίσουν τα συγκεκριμένα ανοίγματα και δεν καίγονται για το αν θα κοκκινήσει το τμήμα της αναδιάρθρωσης που αφορά το δάνειο», προσθέτει σχετικά.
Άλλωστε, συμπληρώνει, «η καταγγελία της ρύθμισης από ένα χρηματοδοτικό φορέα δεν οδηγεί στην απώλεια του ευνοϊκού διακανονισμού για το υπόλοιπο χρέος».
Σημειώνει δε πως οι οφειλές προς το δημόσιο έχουν αυξηθεί αισθητά τα τελευταία χρόνια. Από τα 141 δισ. ευρώ το 2019 έχουν πλέον αναρριχηθεί στα 166 δισ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 15 δισ. ευρώ.
Κι αυτό σε μία περίοδο αύξησης του πραγματικού ΑΕΠ και των εισοδημάτων, στοιχείο που καταδεικνύει πως ένα εύλογο ποσοστό φυσικών και νομικών προσώπων εξακολουθεί να αντιμετωπίζει δυσχέρειες.
Τα τελευταία στοιχεία
Η ζήτηση πάντως για τον εξωδικαστικό μηχανισμό έχει αυξηθεί σημαντικά μετά τις τελευταίες βελτιώσεις που έχει εφαρμόσει η κυβέρνηση.
Με βάση τη μηνιαία έκθεση προόδου του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για το Σεπτέμβριο, οι επιτυχείς ρυθμίσεις έχουν πλέον ξεπεράσει τις 70.000, καλύπτοντας αρχικές οφειλές ύψους 21,21 δισ. ευρώ.
Μόνο τον περασμένο μήνα ολοκληρώθηκαν 2.237 νέες αναδιαρθρώσεις για χρέη 641 εκατ. ευρώ. Από αυτές μάλιστα, 496 πραγματοποιήθηκαν βάσει των διευρυμένων κριτηρίων επιλεξιμότητας του νόμου 5193/2025.
Τον ίδιο μήνα ξεκίνησαν 7.493 νέες αιτήσεις και πραγματοποιήθηκαν 2.986 οριστικές υποβολές.
Συνολικά, στην πλατφόρμα από την έναρξη λειτουργίας της έχουν καταγραφεί 154.650 αιτήσεις, που αντιστοιχούν σε χρέη 59,5 δισ. ευρώ, αν και μεγάλο μέρος τους δεν έχει καταλήξει σε συμφωνία.
Το 59,3% των οφειλών που έχουν εισέλθει στον μηχανισμό αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ το 74% χρηματοδοτικούς φορείς.
Επιπλέον, περίπου 5.700 περιπτώσεις διμερών διαπραγματεύσεων βρίσκονται σε αναμονή επιβεβαίωσης της πρώτης δόσης.
Σημαντικό είναι και το ύψος των διαγραφών, οι οποίες σωρευτικά φθάνουν τα 6,93 δισ. ευρώ.
Ειδικότερα, το μέσο κούρεμα διαμορφώνεται σε 13,45% για οφειλές προς το Δημόσιο και σε περίπου 29% για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς.
Η μέση διάρκεια αποπληρωμής φθάνει τα 16 και 15 χρόνια αντίστοιχα, με τα στεγαστικά δάνεια να ρυθμίζονται κατά μέσο όρο σε βάθος 25ετίας.
Τα εμπόδια
Παρά την πρόοδο αυτή, αναδεικνύονται και εμπόδια. Για παράδειγμα τον Σεπτέμβριο οι οφειλέτες απέρριψαν το 22,3% των προτάσεων στις πολυμερείς διαδικασίες και το 24% στις διμερείς.
Παράλληλα, στις απορρίψεις από χρηματοδοτικούς φορείς, η ανεπαρκής δυνατότητα αποπληρωμής αντιστοιχεί σχεδόν στο 30% της αξίας των σχετικών οφειλών.
Σύμφωνα με πηγές από τον κλάδο των διαχειριστών, σε πολλές περιπτώσεις τα χαρακτηριστικά του δανειολήπτη δεν επιτρέπουν την παραγωγή βιώσιμων λύσεων αναδιάρθρωσης.
Όπως εξηγούν, «ο μέσος οφειλέτης σήμερα με τις ίδιες σχεδόν σε πραγματικούς όρους αποδοχές σε σχέση με λίγα χρόνια νωρίτερα, καλείται να αποπληρώσει μεγαλύτερα ποσά λόγω της αύξησης των αξιών στα ακίνητα και σε μικρότερο χρονικό διάστημα, λόγω της ηλικίας του».
Στο πλαίσιο αυτό, σημειώνουν, θα πρέπει να αναζητηθούν τρόποι για την τακτοποίηση των χρεών με διαφορετικής φιλοσοφίας μέτρα.
Στο θέμα αναφέρθηκε τις προηγούμενες ημέρες και ο CEO της Alpha Bank Βασίλης Ψάλτης, σημειώνοντας πως η μη επίλυσή του δυσχεραίνει και την ανάκαμψη των εργασιών στη λιανική τραπεζική.
Στο πλαίσιο αυτό τόνισε ότι θα πρέπει να εξεταστεί η αλλαγή του θεσμικού πλαισίου, ώστε να μπορέσουν και οι μεγαλύτερης ηλικίας οφειλέτες να ρυθμίσουν με βιώσιμο τρόπο τα ανοίγματά τους.
Μία λύση στην οποία αναφέρθηκε αφορά την ανάληψη της ευθύνης για την αποπληρωμή της κουρεμένης οφειλής από τα παιδιά του.
Κι αυτό διότι η μικρότερη ηλικία τους, επιτρέπει την επιμήκυνση της διάρκειας εξόφλησης, άρα και τη μείωση των μηνιαίων δόσεων σε επίπεδα που μπορούν να εξυπηρετηθούν.
Πηγή: ot.gr
