Του Νίκου Κωτσικόπουλου
Η πλατφόρμα για τις αιτήσεις μετατροπής δανείων σε ελβετικό φράγκο άνοιξε στις 19 Φεβρουαρίου, σε μια περίοδο που οι δανειολήπτες δεν εμφανίζονταν ιδιαίτερα ικανοποιημένοι από τους όρους της ρύθμισης. Ωστόσο, η συγκυρία στην αγορά συναλλάγματος λειτούργησε βοηθητικά.
Το ελβετικό φράγκο, που μέχρι τότε κινούνταν ανοδικά έναντι του ευρώ, άρχισε από τον Μάρτιο να διορθώνει. Πριν από τον Μάρτιο, ένα ευρώ αγόραζε περίπου 0,90 ελβετικά φράγκα, ενώ σήμερα αγοράζει περίπου 0,92. Η διαφορά δεν είναι μεγάλη, αλλά περιορίζει μέρος της πίεσης, έστω και προσωρινά, καθώς κανείς δεν μπορεί να γνωρίζει αν αυτή η ισορροπία θα διατηρηθεί και για πόσο. Άλλωστε πέρυσι το ευρώ αγόραζε 0,94 του ελβετικού φράγκου.
Είναι πιθανό λοιπόν η συγκυρία να βοήθησε γιατί σε ένα σύνολο 38.067 ενεργών δανείων σε ελβετικό φράγκο, σχεδόν 19.000 δανειολήπτες έχουν υποβάλει αίτημα στην πλατφόρμα για τη ρύθμιση ή έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον. Έχουν χρόνο μέχρι τις 19 Αυγούστου σχεδόν δύο μήνες για να κινηθούν.
Δεν είναι εύκολη απόφαση, αλλά πρέπει να σταθμίσουν αν θα πάρουν την έκπτωση που δίνεται ανάλογα με το εισόδημα που έχουν από 15% έως 50% (και οι περισσότεροι σχεδόν οι μισοί εκτιμάται ότι παίρνουν τη μικρή έκπτωση του 15%, έναντι ποσοστού 10% που εντάσσεται στην πρώτη κατηγορία και παίρνει τη μεγαλύτερη έκπτωση) ή αν θα ελπίζουν μήπως κερδίσουν κάτι καλύτερο κινούμενοι μέσω της δικαστική οδού η οποία μέχρι στιγμής, τουλάχιστον, δεν τους δικαίωσε.
Το σύνολο των ενεργών δανείων σε ελβετικό φράγκο στη χώρα, φθάνει τα 5,5 δισ. φράγκα. Από αυτά, 20.625 δάνεια, με υπόλοιπο 2,5 δισ. ελβετικά φράγκα, παραμένουν στις τράπεζες, ενώ άλλα 17.442 δάνεια, με υπόλοιπο 3 δισ. ελβετικά φράγκα, έχουν περάσει σε εταιρείες διαχείρισης.
Ποσοστό 50% – 55% των δανείων θεωρείται ενήμερο ή βρίσκεται ήδη σε ενεργή ρύθμιση, ενώ τα υπόλοιπα εμφανίζουν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, με τη μεγαλύτερη συγκέντρωση να βρίσκεται στα χαρτοφυλάκια των servicers. Αυτά τα τελευταία με βάση το νόμο θα πάνε προς ρύθμιση μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Για τους ενήμερους δανειολήπτες υπάρχει η ρύθμιση που απαιτεί αίτηση στην πλατφόρμα. Συνολικά, εκτιμάται ότι σχεδόν 14.000 δανειολήπτες συγκεντρώνουν τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια για να ενταχθούν σε κατηγορία που παρέχει έκπτωση στη συναλλαγματική ισοτιμία της αξίας του δανείου, από 20% έως 50%. Όσοι δεν μπορούν να ενταχθούν στις 3 άλλες κατηγορίες, θα πάρουν έκπτωση 15%
Η ρύθμισης γίνεται με μετατροπή σε ευρώ και μείωση της οφειλής ανάλογα με την κατηγορία στην οποία υπάγεται ο δανειολήπτης και με σταθερά επιτόκια από 2,30% για τα χαμηλότερα εισοδήματα έως 2,90%. Προβλέπεται επίσης δυνατότητα επιμήκυνσης του δανείου έως 5 χρόνια για μικρότερες μηνιαίες δόσεις.
Τα επιτόκια είναι χαμηλότερα από τα συνηθισμένα επιτόκια στεγαστικών δανείων και ειδικά μετά την πρώτη αύξηση επιτοκίων της ΕΚΤ, είναι ευνοϊκά. Δεν μπορούν να συγκριθούν με τα αρνητικά επιτόκια στο φράγκο, αλλά αυτά τα τελευταία είναι δώρο-άδωρον, αφού το νόμισμα είναι πανάκριβο και αυξάνεται συνεχώς (αυτή είναι η αιτία των φθηνών επιτοκίων, για να συγκρατήσουν το νόμισμα και δεν το επιτυγχάνουν).
Οι εκπτώσεις ανά εισοδηματική κατηγορία
Με βάση τα υποδείγματα που είχε δώσει το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας οι εκπτώσεις εφαρμόζονται ως εξής:
-Δάνειο 100.000 ελβετικών φράγκων, που αντιστοιχεί σε οφειλή 107.527 ευρώ, στην πρώτη κατηγορία, με τη μεγαλύτερη έκπτωση 50% μειώνει την οφειλή στα 71.684 ευρώ και η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 475 ευρώ. Αν δοθεί και αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής κατά πέντε χρόνια, η δόση πέφτει στα 377 ευρώ.
-Στη δεύτερη κατηγορία, για δάνειο 100.000 φράγκων, η οφειλή των 107.527 ευρώ μειώνεται στα 82.712 ευρώ, με μηνιαία δόση 556 ευρώ ή 443 ευρώ αν υπάρξει παράταση της διάρκειας κατά πέντε χρόνια.
-Στην τρίτη κατηγορία, η οφειλή για δάνειο 100.000 φράγκων, μετά τη μετατροπή διαμορφώνεται στα 89.605 ευρώ, με δόση 611 ευρώ ή 489 ευρώ με την πενταετή επέκταση.
-Στην τέταρτη κατηγορία, με γενική έκπτωση 15%, η οφειλή των 100.000 ευρώ, υποχωρεί στα 93.501 ευρώ, με μηνιαία δόση 647 ευρώ και 519 ευρώ με παράταση της διάρκειας κατά πέντε χρόνια. Αυτοί οι δανειολήπτες μπορούν να απευθυνθούν κατευθείαν στην τράπεζα και δεν χρειάζεται να κινηθούν μέσω της πλατφόρμας.
Οι άλλοι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να κάνουν αίτημα για ένταξη στη ρύθμισης μέχρι τις 19 Αυγούστου.
Πηγή: capital.gr
