Ελβετικό φράγκο: Το αντάρτικο των τραπεζών –

Από αναβολή σε αναβολή οδεύει η λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Μπορεί στα μέσα Ιουλίου να υπήρξε έντονη κινητικότητα  να βρεθεί λύση στο θέμα και συσκέψεις με τους τραπεζίτες, πλην όμως η διαδικασία «πάγωσε».

Παρά την αρχική κυβερνητική δέσμευση για εξεύρεση λύσης εντός του πρώτου εξαμήνου του 2025, φαίνεται πως ο χρόνος αυτός δεν ήταν επαρκής για να «κλείσει» η περίπλοκη εξίσωση των δανείων σε ελβετικό φράγκο.

Πηγές του υπουργείου Οικονομικών, τονίζουν ότι πρόκειται για «δύσκολη εξίσωση» και υπογραμμίζουν ότι «οι τράπεζες εμφανίζονται επιφυλακτικές για να προχωρήσουν σε μια λύση που να είναι αμοιβαία επωφελής και για τις δύο πλευρές».

Οι ίδιες πηγές αναφέρουν ότι μέχρι το τέλος του χρόνου θα έχει κλειδώσει μια ρύθμιση η οποία από τη μία πλευρά  θα ελαφρύνει τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς των επιχειρήσεων και από την άλλη δεν θα δημιουργεί παρενέργειες στους ισολογισμούς των τραπεζών και στις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή».

Το ελβετικό φράγκο

Tην περίοδο 2005-2010 περί τις 55.000 νοικοκυριά πήραν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικού ύψους 10 δισ. ευρώ, καθώς θεώρησαν ευνοϊκή την ισοτιμία -1 ευρώ= 1,67 ελβετικά φράγκα- και τα επιτόκια ήταν χαμηλότερα από τα αντίστοιχα των δανείων σε ευρώ.

Ωστόσο στη συνέχεια η ισοτιμία διαφοροποιήθηκε, δημιουργώντας πιέσεις στην εξυπηρέτηση των δανείων αυτών και σήμερα διαμορφώνεται στο 1 ευρώ= 0,93 ελβετικά φράγκα. Αυτό σημαίνει αύξηση στο κεφάλαιο κατά 70% και όλος ο συναλλαγματικός κίνδυνος μετακυλίεται στους δανειολήπτες καταναλωτές.

Οι δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου έχουν πραγματοποιήσει πλήθος δικαστικών ενεργειών χωρίς μέχρι στιγμής αποτέλεσμα

Σήμερα οι τράπεζες έχουν στα χαρτοφυλάκια τους περί τις 20.000 στεγαστικά σε ελβετικό με το υπόλοιπο τους να υπολογίζεται στα 2,5 δισ. ευρώ. Και άλλα 15.000 δάνεια ύψους 5 δισ. ευρώ, βρίσκονται στα χέρια των servicers.

Το σχέδιο

Το αρχικό σχέδιο βασίζεται σε κλιμακωτή ρύθμιση τεσσάρων επιπέδων, με εισοδηματικά κριτήρια και κριτήρια ακίνητης περιουσίας

Πιθανώς θα περιλαμβάνει κάποια πλατφόρμα παρεμφερή με αυτή του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, στην οποία εθελοντικά θα προσφεύγουν οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο και θα έχουν τη δυνατότητα, μετατρέποντας το νόμισμα του δανείου τους οριστικά σε ευρώ, όπου:

• για νοικοκυριά τα οποία διαθέτουν ακίνητη περιουσία η οποία δεν θα υπερβαίνει το ποσό των 185.000 ευρώ και το εισόδημά τους δεν θα υπερβαίνει το ποσό των 22.000 ευρώ, θα προβλέπεται διαγραφή 25% και ρύθμιση του υπολοίπου με σταθερό επιτόκιο 2,3%.
• για νοικοκυριά τα οποία διαθέτουν ακίνητη περιουσία η οποία δεν θα υπερβαίνει το ποσό των 230.000 ευρώ και το εισόδημά τους δεν θα υπερβαίνει το ποσό των 27.500 ευρώ, θα προβλέπεται διαγραφή 20% και ρύθμιση του υπολοίπου με σταθερό επιτόκιο 2,5%.
• για νοικοκυριά τα οποία διαθέτουν ακίνητη περιουσία η οποία δεν θα υπερβαίνει το ποσό των 277.500 ευρώ και το εισόδημά τους δεν θα υπερβαίνει το ποσό των 33.500 ευρώ, θα προβλέπεται διαγραφή 15% και ρύθμιση του υπολοίπου με σταθερό επιτόκιο 2,7%.
  για νοικοκυριά με ακίνητη περιουσία και ετήσιο εισόδημα που υπερβαίνει τα ως άνω ποσά, θα προβλέπεται διαγραφή 10% και σταθερό επιτόκιο 2,9%.

Πρόκειται για στεγαστικά και δάνεια επαγγελματικής στέγης κυμαινόμενου επιτοκίου 2,5% που δόθηκαν την τριετία 2006 – 2009 σε μια ισοτιμία 1,67. Επιπλέον, περί τα 1,5 δισ. ευρώ έχουν τιτλοποιηθεί και έχουν περάσει στα χέρια των servicers. Όπως λένε πάντως πηγές από τον κλάδο των servicers, χρειάζεται πολύ μεγάλη προσοχή σε ό,τι αποφασιστεί.